---

Preventivna i korektivna uloga CBCG, u sistemu sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, ogleda se u sprovođenju supervizorskih mjera usmjerenih na uspostavljanje jasnog i odlučnog sistema primjene adekvatnih, efikasnih, odvraćajućih i proporcionalnih mjera, u skladu sa pristupom zasnovanom na procjeni rizika od pranja novca i finansiranja terorizma i relevantnim međunarodnim standardima.

Identifikacija nepravilnosti i slabosti u sistemima upravljanja rizicima kod obveznika nad kojima nadzor sprovodi CBCG, vrši se kombinacijom off-site nadzora i ciljanih on-site kontrola, čime je obezbijeđen sveobuhvatan uvid u nivo usklađenosti obveznika sa regulatornim zahtjevima iz oblasti SPNFT.

Nalazi nadzornih aktivnosti koji su praćeni utvrđenim nepravilnostima, predstavljaju osnov za primjenu supervizorskih mjera, sa ciljem otklanjanja utvrđenih nedostataka i jačanja sistema internih kontrola obveznika.

Ako CBCG u postupku nadzora, utvrdi nepravilnosti u poslovanju obveznika, ovlašćena je da u skladu sa Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma („Sl. list Crne Gore“ br. 110/23, 65/24, 24/25):

• obvezniku ukaže na utvrđene nepravilnosti i odredi rok za njihovo otklanjanje;
• javno objavi podatke o identitetu obveznika i odgovornog lica kod obveznika, kao i prirodi utvrđene nepravilnosti;
• izda prekršajni nalog ili pokrene prekršajni postupak protiv obveznika, u skladu sa zakonom kojim se uređuje prekršajni postupak;
• suspenduje ili oduzme dozvolu za rad, odnosno preduzme druge mjere radi ograničenja, odnosno zabrane rada obveznika, u skladu sa zakonom;
• privremeno zabrani odgovornom licu iz organa upravljanja obavljanje funkcije;
• u slučaju nalaganja otklanjanja ozbiljnih, sistemskih ili nepravilnosti koje se ponavljaju, utvrdi iznos novčanih sredstava koji je obveznik dužan da uplati Centralnoj banci u skladu sa članom 131 a Zakona;
• naloži druge mjere obvezniku u skladu sa zakonom.

Administativne mjere praćene su utvrđenim novčanim iznosima, sa ciljem postizanja jasnog odvraćajućeg efekta i jačanja sistema u primjeni propisa iz oblasti SPNFT. 

Ukoliko kreditne institucije ne upravljaju rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno postupaju suprotno propisima, CBCG može izreći mjere i na osnovu drugih relevantnih zakona iz svojih nadležnosti.

Zakon o kreditnim institucijama („Sl. list Crne Gore“ br. 72/19, 8/21, 24/25, 14/26)

CBCG može preduzeti jednu od sljedećih mjera:

• Pisano je upozoriti; 
• Zaključiti sa kreditnom institucijom pisani sporazum kojim će se kreditna institucija obavezati da u određenom roku otkloni utvrđene nepravilnosti; 
• Donijeti rješenje kojim će izreći jednu ili više mjera propisanih ovim zakonom;
• Oduzeti dozvolu za rad.

Prema ostalim kategorijima obveznika, mjere se izriču na način propisan posebnim zakonima.

Zakon o finansijskom lizingu, faktoringu, otkupu potraživanja, mikrokreditiranju i kreditno-garantnim poslovima

(„Sl. list Crne Gore“ br. 73/17, 44/20)

Zakon o platnom prometu („Sl. list Crne Gore“ br. 62/13, 111/22, 15/25, 140/25)

Centralna banka prati rokove vezane za realizaciju naloženih mjera, te ukoliko u konačnom, po isticanju rokova, ocijeni da je neophodno sprovesti neposrednu ciljnu kontrolu obveznika u vezi provjere ispunjenosti supervizorskih mjera, sprovodi istu, te donosi zaključak o otklanjanju nepravilnosti ili izriče strožu mjeru prema obvezniku.

Cilj primjene supervizorskih mjera prema obveznicima kod kojih su utvrđene nepravilnosti nije isključivo sankcionisanje, već prvenstveno njihovo brzo otklanjanje i uspostavljanje potpunog nivoa usklađenosti obveznika sa Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma. Poseban značaj u tom procesu ima finansijski sektor pod nadležnošću Centralne banke, gdje i najmanje slabosti mogu imati šire sistemske posljedice. Zbog toga je ključno da mjere budu ne samo formalno propisane, već i stvarno primjenjive i dovoljno snažne da utiču na ponašanje obveznika.

Kroz kontinuirani nadzor i intenzivnu saradnju sa finansijsko-obavještajnom jedinicom, Centralna banka pravovremeno identifikuje nepravilnosti, preduzima odgovarajuće mjere i obezbjeđuje razmjenu informacija, čime se dodatno jača ukupni institucionalni odgovor na rizike.

Doslijedna primjena supervizorskih mjera  zasnovana je na preventivnoj i korektivnoj ulozi Centralne banke, uz primjenu administrativnih, efektivnih i odvraćajućih mjera i snažnu međuinstitucionalnu saradnju, i predstavlja ključni preduslov za stabilan, usklađen i otporan sistem sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma.